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사랑 거즛말....JMS

2016.05.26 10:53

괴물 조회 수:31

_DSC0237 (3).jpg투자에 조금이라도 관심을 가진 분들은 “투자3분법”에 대해 잘 알고 있을 것이다. 중세의 서양 부호들은 토지, 금, 현금에 재산의 3분의 1씩 나누어 보유하면서 그 부(富)를 세습하였다. 지난 세기 세계 최고의 경제 학자인 존 케인즈는 부동산, 주식 그리고 현금에 전체 자산의 3분의 1씩 투자하는 “투자 3분법”을 철저히 지켜서 거부가 되었다고 한다.

 

흔히들 경제학자들 중에 투자로 큰 부자가 된 사람이 없다고 하는데. 케인즈가 거부가 된 것은 순전히 투자3분법 덕분이라고 하여, 이것이 현재까지 투자 포트폴리오의 모델이 되고 있다.

 

국토가 좁은 우리나라와 일본은 개인의 재산 중 부동산이 차지하는 비중이 높은데, 그 투자 관습은 미국에 이민 온 동양인들이 갖고 있는 공통점이다. 재산 중 부동산이 차지하는 비중이 미국은 36%인데, 일본이 42%이고, 한국이 79%이다. 반대로 금융자산이 전체 재산 중 차지하는 비율은 미국이 64%, 일본이 57%, 한국이 21%로 되어있다.

 

 

 

최근 케인즈의 전통적 투자3분법에 반기를 든 “피터쉬프의 투자3분법”이라는 것이 생겨 났다. 미국의 기업체 중역이며 저술가 및 투자상담가인 피터 쉬프(Peter Schiff)라는 사람이 주장한 것으로, 다음의 3가지를 투자 품목으로 삼으라는 얘기이다.

 

  안정적 성장이 예상되는 국가들의 고배당주식(호주, 싱가폴, 홍콩, 뉴질랜드, 스위스, 노르웨이 네델란드, 캐나다, 중IMG_0605-1 - Copy.jpg국 등 외국의 주식 중 배당수입이 많은 주식), 유동성이 뛰어나고 위험도가 낮은 외국 국채와 현금(인플레이션이 발생하면 일정비율의 현금 유동성이 필요하고, 위에 열거한 외국의 국채가 안전하다고 함), 금이나 금광회사의 주식.

 

  피터쉬프의 투자3분법은 전통적인 투자3분법 중에서 부동산 대신에 금과 금광회사의 주식을 넣은 것이고, 주식과 채권을 미국 것 보다는 안정과 성장이 예상되는 외국의 주식과 채권을 권장한 것이다.

 

원래 포트폴리오엔 황금률이 없다. 투자자 마다 위험을 받아들이는 성향이 다른데다 투자의 목적, 운용기간이 각각 다르기 때문에, 각자에 맞는 “맞춤형 포트폴리오”을 짜는 수 밖에 없다. 그리고 투자 3분법만 고집할 필요도 없다. 투자기법이 고도화 되고 투자 상품이 다양해 지면서 단순한 3분법으로 자산을 나누기 곤란해 졌다. 참고로 세계적인 갑부들의 예를 들어보면, 이들의 자산 비중은 주식(30%), 현금∙예금(20%), 대체투자(20%), 부동산(16%), 기타(14%)로 되어 있다.

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